2020年双黑模式下企业贷款解决方案与项目融资策略

在2020年的经济环境下，中小企业在寻求项目融资和企业贷款时面临前所未有的挑战。深入分析“双黑”模式下的企业贷款现状，探讨可行的解决方案，并为企业提供专业的融资建议。

全球经济形势的不确定性显着增加，尤其是在2020年新冠疫情期间，许多中小企业遭遇了资金链断裂的风险。在这种背景下，“双黑”模式（即企业及实际控制人均为“黑名单”）逐渐成为市场关注的焦点。以项目融资和企业贷款行业从业者的视角，全面解析这一特殊环境下的融资现状，并提出相应的解决方案。

1. 双黑模式下的融资困境

2020年双黑模式下企业贷款解决方案与项目融资策略 图1

“双黑”模式，是指企业的实际控制人在个人征信系统中存在严重污点，企业在银行或其他金融机构的信用记录也不尽如人意。这种情况下，企业往往难以通过传统的信贷渠道获得资金支持。据调查数据显示，2020年约有35%的中小企业因双黑问题导致融资失败。

2. 双黑模式的成因分析

双黑现象的形成有多方面原因：部分企业在经营过程中过度依赖民间借贷，未能建立完善的财务管理体系；实际控制人可能存在个人信用透支、多次违约等问题；外部经济环境的变化（如疫情）进一步加剧了企业的资金压力。

项目融资与企业贷款现状分析

在双黑模式下，企业要想成功获得贷款或进行项目融资，必须突破多重障碍。从以下三个方面展开讨论：

1. 银行贷款渠道的受限

由于双黑企业的信用评级普遍较低，传统银行贷款对其几乎是“可望不可即”。即使部分企业试图通过抵押物增信，也难以满足金融机构的风险控制要求。

2. 民间借贷市场的复杂性

在正规金融渠道受阻的情况下，许多企业转而寻求民间资本支持。民间借贷利率普遍偏高，并伴随着较高的违约风险。数据显示，2020年民间借贷市场平均年化利率约为15%，远高于同期银行贷款基准利率。

3. 创新融资方式的可行性

以供应链金融、应收账款融资为代表的创新融资方式逐渐兴起。在双黑模式下，这些新型融资渠道同样面临较大挑战：一方面，企业需要具备相对完善的财务数据；金融机构对风控要求依然严格。

应对策略与解决方案

针对双黑模式下的融资困境，本文提出以下具体解决方案：

1. 建立全面的信用修复机制

企业应积极着手修复自身及实际控制人的信用记录。这包括但不限于：按期偿还存量债务、避免新增违约行为、建立规范的财务核算体系等。

2. 寻求政策性金融支持

政府近年来出台了一系列针对中小企业的扶持政策，包括设立专项融资基金、提供低息贷款等。企业应密切关注相关政策动态，并积极申请相关支持。

3. 创新融资工具的应用

对于双黑企业而言，可以尝试采用以下创新融资工具：

1. 供应链金融：通过与上游供应商建立稳定的业务关系，获取基于应收账款的融资支持。

2. 资产证券化：将企业持有的优质资产打包出售，发行相应的ABS产品以融通资金。

3. 风险投资：引入战略投资者或风险投资基金，通过股权置换获得发展所需资金。

2020年双黑模式下企业贷款解决方案与项目融资策略 图2

4. 构建多元化的资金来源

企业应努力拓展融资渠道的多样性。

通过股东增资扩股；

吸引私募股权投资；

利用互联网金融平台进行小额分散融资。

案例分析与经验

以某制造企业为例，该企业在2020年由于实际控制人个人信用问题，导致银行贷款连续被拒。为解决资金困境，企业采取了以下措施：

1. 顺利完成了一笔应收账款质押融资；

2. 获得了地方政府设立的中小企业纾困基金支持；

3. 引入了一家战略投资者。

该企业在半年时间内不仅解决了短期流动性问题，还实现了业务规模的逆势。

双黑模式下的企业融资虽面临诸多挑战，但也存在着的可能性。本文提出的信用修复机制、政策性金融支持、创新融资工具应用及多元化资金来源构建等策略，均为解决这一难题提供了切实可行的方案。随着经济形势的好转和政策支持力度的加大，双黑企业的融资环境有望得到进一步改善。企业自身也需未雨绸缪，在日常经营中注重风险防范与信用管理，为未来的融资需求做好充分准备。

通过本文的分析可以得出只要采取科学合理的策略，双黑模式下的企业完全有可能突破资金瓶颈，实现可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）